Другие услуги

Ипотека

Что такое ипотека?

Ипотека — это приобретение недвижимости с использованием собственных средств и привлечением денежных ресурсов Банка под залог приобретаемой недвижимости.

С помощью ипотеки можно приобрести в собственность квартиры и индивидуальные жилые дома на первичном и вторичном рынке жилья.

Для того, чтобы приобрести объект недвижимости, необходимо иметь не менее 10-15% собственных средств от его стоимости (в зависимости от требований Банка-кредитора). Остальную сумму (ипотечный кредит) Вам выдает Банк.

Основным обеспечением является приобретаемая недвижимость, но Банк-кредитор может запросить дополнительное обеспечение (поручительство, другое имущество).

Квартира, купленная по ипотеке, становится Вашей собственностью и отдается в залог Банку. Вы можете в ней жить, прописать всех членов семьи, даже можете сдавать в аренду (только с разрешения Банка), но пока Вы не погасите полностью кредит, Вы не имеете права ее продавать, дарить.

Зачем при ипотеке необходим риелтор?

Потенциальному клиенту при оформлении ипотеки необходима консультация профессионала, не заинтересованного в выборе конкретного банка или схемы. Помощь риелтора необходима также при поиске подходящей недвижимости (у банков есть требования к квартирам, покупаемым с использованием ипотеки). Риэлтор поможет Вам:

  • Оценить реальность улучшения жилищных условий
  • Определить размер необходимого кредита
  • Оценить уже имеющуюся недвижимость (при обмене через ипотеку)
  • Оценить ваши возможности получения кредита
  • Выбрать подходящий банк
  • Выбрать оптимальную схему ипотечного кредитования
  • Собрать необходимые документы для оформления ипотеки
  • Подобрать квартиру для покупки через ипотеку
  • Оформить сделку

Развитие ипотеки в России

Когда несколько лет назад рынок ипотеки только начинал развиваться, ипотечные кредиты были дорогим удовольствием. Банки, которые, естественно, не хотели рисковать, учитывая не совсем стабильную экономическую ситуацию, давали кредит на небольшой срок и под высокие проценты.

Но постепенно, с увеличением информированности населения о возможностях ипотеки, количество желающих получить ипотечный кредит увеличилось, повысился спрос на ипотеку. Соответственно, банки стали конкурировать между собой, смягчая условия ипотеки и разрабатывая новые, более доступные продукты. На рынок стали приходить новые игроки, ситуация стала постепенно меняться.

Например, до недавнего времени при всех схемах ипотечного кредитования от получателя кредита требовалось подтверждение своего дохода. К сожалению, в России далеко не все имеют возможность получить справки о своих реальных доходах, что значительно осложняло развитие ипотеки. Очевидно, что если банки заинтересованы в получении клиентов для ипотеки, они должны были пересмотреть свои требования. Именно это и произошло. С января 2004 года банки начали выдавать кредиты частным лицам без подтверждения их официальных доходов.

Отчасти благодаря конкуренции процент по кредитам снизился примерно на 6-8%. Снизились и расходы по оформлению кредита, например, многие банки уже не берут денег за рассмотрение заявки, а ведь еще в 2004 году эта услуга была исключительно платная. Кроме того, произошло еще одно важное изменение на рынке, банки стали уделять больше внимания ипотеке для молодых семей.

Глобальный экономический кризис, докатившийся до России в 2008 году, практически свел на нет достижения прежних лет в области развития института ипотеки. Почти год банки не выдавали кредиты под покупку недвижимости. Сейчас ситуация постепенно выправляется, в огромной степени благодаря продуманным и выверенным действиям правительства Российской Федерации.

Кому удобна ипотека?

В ситуации, когда зарплаты растут медленно, а цены на жилье постоянно увеличиваются, накопить на квартиру для многих становится непосильной задачей. В этом случае помочь может ипотека.

С развитием ипотечного кредитования банки предлагают множество различных ипотечных программ с разными условиями: это ипотечные программы на первичном и вторичном рынке, ипотека на покупку земли или дома. Кроме того, появляется все больше доступных схем ипотеки молодым семьям.

Условия получения ипотечного кредита

Основные условия получения ипотечного кредита (в зависимости от условий сотрудничающих с нами банков):

Первоначальный взнос:

10-15 % от стоимости объекта

Сумма кредита:

50-90 % от стоимости объекта

Проценты по кредиту:

11-18% годовых (в зависимости от Вашей официальной зарплаты)

Срок погашения кредита:

От 5 до 25 лет

Досрочное погашение кредита:

После 6 месяцев (по Вашему желанию)

Сумма кредита:

От 10 000 до 1 000 000 долларов США

Примерный список расходов, которые несет Покупатель при покупке жилья через ипотеку:

Первоначальный взнос:

От 10 %  стоимости объекта

Страхование объекта:

1,0 - 1,5 % от суммы кредита

Открытые счета в банке, снятие средств со счета, банковские услуги:

0,5 - 1 % от суммы кредита

Оценка объекта:

100 - 200 $

Услуги агентства недвижимости «Риэлтико»:

2 % от стоимости объекта

Основные этапы работы с Клиентом на вторичном рынке недвижимости

  1. Консультация Клиента с сотрудником Компании (подбор Банка-кредитора, расчет оптимальной суммы кредита, консультации по подготовке документов, необходимых для подачи в Банк на рассмотрение);
  2. Подача документов в Банк;
  3. Оценка Банком платежеспособности Клиента;
  4. Выдача Банком решения о кредитовании Клиента;
  5. Выбор квартиры, согласно пожеланиям Клиента;
  6. Проведение переговоров с Продавцом жилья на предмет продажи с учетом требований Банка, предоставляющего кредит;
  7. Проверка «юридической чистоты» и «истории» объекта недвижимости;
  8. Проведение оценки объекта недвижимости;
  9. Оформление страховых полисов;
  10. Проведение сделки (заключение кредитного договора между Заемщиком и Банком, внесение первоначального взноса, выдача кредитных средств, закладка денежных средств в банковскую ячейку, заключение договора купли-продажи с использованием кредитных средств);
  11. Организация государственной регистрации сделки.

Основные этапы работы с Клиентом при покупке квартиры в новостройке

  1. Консультация Клиента с сотрудником Компании (подбор Банка-кредитора, расчет оптимальной суммы кредита, консультации по подготовке документов, необходимых для подачи в Банк на рассмотрение);
  2. Подача документов в Банк;
  3. Оценка Банком платежеспособности Клиента;
  4. Выдача Банком решения о кредитовании Клиента;
  5. Подбор квартиры, согласно пожеланиям Клиента;
  6. Сбор полного комплекта документов на строящийся объект, проверка «юридической чистоты» пакета документов согласно требованиям Банка;
  7. Согласование и подписание договора соинвестирования на строительство квартиры;
  8. Оформление страховых полисов;
  9. Проведение сделки (заключение кредитного договора между Заемщиком и Банком, оплата по договорам, заключение договора залога прав требований).

Разобраться в разнообразии ипотечных кредитов - задача непростая. В этом Вам помогут специалисты агентства недвижимости «Риэлтико». Получить полную консультацию по интересующим Вас вопросам можете по телефону: (495) 773 8240 или можете писать на e-mail: mortgage@realtyco.ru